在浙商银行交出的2023年半年度业绩答卷中，多项经营指标展现了该行华丽转身的发展态势。在加大服务实体经济力度的同时，无论是营收还是净利润，浙商银行均继续跑赢大势;资产质量较上年末趋势向好。

依托浙江省数字化高地的先天优势，浙商银行业绩提速与数字化改革带来的驱动作用密不可分。其在半年报中提到四大战略重点，“数字化改革系统开启”首当其冲。

近些年，浙商银行提出智慧经营理念，把数字化作为未来创新发展的主线，综合运用科技手段赋能内部管理、外部展业，实现高质量发展。全面构建“185N”体系架构，落地如供应链金融综合服务应用、金服宝·小微等成效突出的数字化应用，服务实体经济、服务浙江省三个“一号工程”实施推进，打造金融数字化升级的浙银范例。

在半年度业绩说明会上，浙商银行党委书记、董事长陆建强表示：“数字化是这个时代最大的变量，金融是最适合数字化的领域。浙商银行把数字化作为未来创新发展的主线，全面推进系统攻坚，以数智大脑赋能业务发展，打造五大业务板块协同联动的新增长极，打造有一流行业竞争力的数智银行”。

筑牢顶层架构 数字化创新内外部经营模式

在业绩说明会现场，浙商银行多名高层在对外报告经营情况时，频频提及“数字化改革”，而由数字化改革滋养产生的提质发展，正是浙商银行2023年业绩华丽转身的显著成果。

具体来看，近些年，浙商银行创新发布“数智浙银”数字化战略品牌，迭代形成“185N”数字化改革体系构架和“数智浙银·微海”生态，依托1个“数智大脑”底座支撑，聚焦50余项具有浙银辨识度的重大应用落地生效，助力企业创新变更、产业生态优化、金融精准服务。

同时，浙商银行持续深化数字化赋能内部管理，提升智慧经营水平。以“浙银数智大脑”为牵引，通过搭建数字化系统平台，加强人力、财务、绩效等全方位管控，优化管理驾驶舱等智能应用，通过对每个客户、每项业务、每家分行、每位员工的画像刻画，提升高效协同水平及决策效率。

经过多年的探索发展，浙商银行以金融科技辅助信贷投放决策和风险判断，为政府、企业、公众输送了多项看得见、摸得着的数智金融特色服务，落地如供应链金融综合服务应用、金服宝·小微(普惠数智贷)、大数据风控平台、新一代票据数智综合服务应用、全流程数智评审管控平台等数字化应用，数字赋能金融“活水”精准滴灌。

浙商银行行长张荣森也在2023年半年度经营形势分析会上提及，智慧经营，就是要通过综合运用数字化科技手段、市场化的产品和工具，实现规模、质量、效益相得益彰的高质量发展，提升金融服务实体经济质效。

对数字化改革的重视与投入给浙商银行的业务带来了实实在在的赋能成果。报告期内，浙商银行总资产规模达到2.91万亿元，较年初增长11.1%，其中贷款较年初增长8.40%，存款规模较年初增长8.42%。实现营业收入332.27亿元，同比增加14.87亿元，增长4.68%;实现归母净利润77.43亿元，同比增加7.69亿元，增长11.03%。

在非利息收入表现上，浙商银行也很亮眼。拆解收入构成来看，1-6月浙商银行非利息净收入92.58亿元，同比增长8.88%，占营业收入的27.86%，同比上升1.07个百分点，其中绿色中收16亿，增幅 47.6%，增幅显著快于营收增幅。

浙商银行党委书记、董事长陆建强表示：“在外部经济形势复杂、同业竞争日趋激烈的背景下，2023年‘期中成绩单’不只是‘数字’上走在前列，更是高质量发展的表征，有基础夯实在其中，有结构优化在里面，有态势向好在呈现，‘三个一流’的愿景可望可及”。

中金公司研报显示，浙商银行五大板块协同发展成效显著，综合化经营战略稳步推进，营收结构改善、资产结构调整有助于推动业绩跨越周期、保持韧性。

数智服务破解实体小微融资难题

从业绩说明会来看，浙商银行除持续推广生态化、智能化转型外，大力运用数字科技深挖场景金融，向传统金融模式中的弱势客户群体下沉金融服务，运用数智服务破解实体小微融资难题，晒出的“成绩单”也能窥见浙商银行数字化转型的最新动向。

助力供应链协同融通发展。供应链上下游交易场景缺资金、流动性吃紧、规模化发展难、风险控制难等痛点。对此，浙商银行通过运用“区块链+物联网+大数据”等技术，打造“行业化+嵌入式”的供应链金融服务模式，将银行业务和服务嵌入企业生产经营和资金管理活动中，满足客户在采购、仓储、销售、分期还款等不同场景的需求，同时整合输出金融顾问服务和金融级风控能力，打造“一点授信、链式流转、多处受益”的全新供应链金融模式，推动数字经济与先进制造业、现代服务业、现代农业的深度融合。

截至6月末，浙商银行“行业化+嵌入式”的数字供应链金融服务模式，已在粮食、汽车、电气、钢铁、ICT等28个行业形成差异化解决方案，累计投放超3800亿元，服务全国核心企业2000余家，延伸上下游客户超2.8万户，入选了2022年浙江省数字化改革“最佳应用”。

运用金融科技拓宽实体小微发展生态。虽然有减税降费政策的支持，小微经营者“小额、高频”的融资需求仍面临金融机构“不敢贷、不愿贷”的顾虑。2022年以来，浙商银行作为浙商总会金融服务委员会的主任单位，在杭州临平区试点推进“金服宝·小微”平台建设。通过物联网、云计算、大数据、人工智能等数字技术集成应用和突破创新，搭建“政府搭台+金融助力+企业受益”的创新模式，面向政府、小微企业、金融机构等持续输出“融智、融资、融服务”三大专业能力，解决银企间信息不对称问题，为中小微企业、个体工商户等提供涵盖财税服务、融资理财等一系列线上化、低成本的链式综合服务。

据了解，目前中小微企业通过这一平台获取金融服务，可以实现融资时间缩短至1-2个工作日，申贷成功率上升至40%左右，贷款利率平均下降0.22个百分点。截至6月末，“金服宝·小微”平台累计已为杭州市临平区域超90家小微客户提供贷款支持累计4.72亿元，成为浙江省数字化改革和融资畅通工程升级版的标志性成果。

同时，浙商银行依托“金服宝·小微”综合服务平台，设计开发“普惠数智贷”等特色小微信贷系列产品，具有“掌上申、抵押免、无纸签、智能批、套餐选、循环用”的特点，破解银企信息不对称，精准、高效缓解融资难题，被当地小微企业誉为“金融家庭医生”。

“产业大脑”提质数字经济融通发展

浙江是数字经济先发省份，但营商环境仍有较大提升空间，传统企业仍面临融资难成本高、数字化水平较低的难题。怎样破除堵点，更好地为全省数字经济创新提质，数智金融是关键密码。

作为浙江省唯一一家全国性股份制银行，浙商银行深入贯彻省委省政府数字经济创新提质“一号发展工程”战略部署，主动融入浙江数字化改革大局，深化“产业大脑+未来工厂”赋能攻坚，服务数字经济重点产业高质量发展需求，持续推进浙江省金融综合服务等平台的合作共建，强化技术输出和资源整合，为全省数字经济创新提质贡献浙银力量。

针对产业数字化转型发展，浙商银行将产业大脑数智融资模式嵌入到“未来工厂”的数字化转型、生产经营等关键环节，帮助企业充分释放数据价值，通过“大数据”实现“强信用”，有效破解产业集群企业融资难题。

今年以来，浙商银行已在浙江省内新落地产业大脑项目16个，接入“产业大脑+未来工厂”用户300多户，累计提供融资217亿元。以湖州织里镇的童装产业为例，其童装产量约占国内市场的三分之二，镇上童装生产加工企业1.4万家，但仍以组织松散的作坊式、家庭式企业居多，存在生产模式落后、数字化基础薄弱、融资成本偏高等问题。浙商银行主动参与童装产业大脑建设，综合运用大数据分析、物联网监测等手段，充分挖掘数据价值，帮助产业集群企业获得更为高效的金融服务，有效提升产业集群的竞争优势，构建更具活力的经营生态。

同时，产业大脑金融服务融资组件已分别上线浙江政务服务网、浙里办、浙江省企业服务综合平台和省经信厅产业大脑能力中心等平台，开启产业大脑数智金融服务与省级重点数字化平台合作的新局面。

在2023年半年报中，浙商银行表示，“以数字化改革为主线，以‘深耕浙江’为首要战略，推进五大板块协同发展，财富管理全新启航，垒好经济周期弱敏感资产压舱石，全面提升智慧经营的能力，全面开启高质量发展新征程。”